Geschäftskonto im Handwerk eröffnen – Anbieter & Leitfaden

Ein Geschäftskonto ist ein Bankkonto, das ausschließlich für geschäftliche Transaktionen genutzt wird. Es funktioniert ähnlich wie ein privates Girokonto, ist aber auf die Bedürfnisse von Unternehmen und Selbstständigen zugeschnitten. Über ein Geschäftskonto wickeln Handwerksbetriebe den gesamten Zahlungsverkehr ab. Hier gehen die Kundenzahlungen ein, Lieferantenrechnungen werden beglichen und die Lohnzahlungen laufen ebenfalls darüber.

Zu den typischen Leistungen eines Geschäftskontos gehören eine IBAN für den Zahlungsverkehr und auch die Möglichkeit, mehrere Debitkarten oder Kreditkarten auszustellen. Sie können zudem Daueraufträge und Lastschriften einrichten sowie das Konto in gängige Buchhaltungssoftware integrieren. Viele Anbieter stellen darüber hinaus Schnittstellen zu Steuerberatungsprogrammen wie DATEV bereit.

Wenn Sie ein separates Geschäftskonto haben, können Sie die Einnahmen und Ausgaben dem Betrieb klar zuordnen. Das spart Ihnen später Zeit bei der Buchhaltung und erleichtert zudem auch die Zusammenarbeit mit dem Steuerberater. Ein Geschäftskonto wird außerdem auch vertrauenswürdiger gegenüber Kunden und Geschäftspartnern.

Auf den ersten Blick ähneln sich das Privat- und Geschäftskonto. Tatsächlich gibt es aber einige wichtige Unterschiede, die für Handwerksbetriebe relevant sind:

Dass Handwerker zu ihrer Bank eine gute Beziehung pflegen, passiert nicht gerade automatisch oder zufällig. Sie sollten aktiv kommunizieren und transparent agieren, dann genießen Sie bei Ihrer Bank in der Regel auch ein höheres Vertrauen. Im Zweifel bekommen Sie vielleicht sogar leichter einen Kredit oder eine Erhöhung des Dispositionskredits.

Informieren Sie Ihren Bankberater beispielsweise frühzeitig über größere Investitionen oder Liquiditätsengpässe. Überraschungen sind im Bankwesen ziemlich unbeliebt. Halten Sie außerdem Ihr Konto ausgeglichen und vermeiden Sie dauerhaft negative Salden. Gerade in Bezug auf günstige Konditionen ist es wichtig, dass Ihre Bonität gut ist. Reichen Sie bei Ihrem Bankberater zudem Bilanzen und betriebswirtschaftliche Auswertungen zeitnah ein. Sie sollten zudem den Dispokredit nur kurzfristig einsetzen, also nie dauerhaft als Betriebsmittelfinanzierung.

Welche Bank ist die beste für ein Geschäftskonto?

Die beste Bank gibt es nicht, zumindest nicht pauschal für jeden. Filialbanken wie die Sparkasse, Volksbank oder Deutsche Bank eignen sich für Sie, wenn Sie die persönliche Beratung schätzen und individuelle Kreditoptionen durchgehen möchten. Online-Anbieter wie Qonto oder Kontist punkten dagegen beispielsweise mit geringen Gebühren und guten digitalen Tools. Welche Bank am Ende aber am besten zu Ihnen passt, hängt von Ihrer eigenen Betriebsgröße, dem Transaktionsvolumen und dem Bedarf an Zusatzleistungen ab.

Bei welcher Bank gibt es ein kostenloses Geschäftskonto?

Kostenlose Geschäftskonten ohne eine Grundgebühr werden zum Beispiel bei FYRST (Deutsche Bank), Kontist (nur im Basismodell) und bei bestimmte Angeboten von Revolut Business angeboten. Oft sind kostenlose Modelle allerdings auf bestimmte Buchungszahlen begrenzt oder erheben Gebühren für Bareinzahlungen.

Welche Bank gibt sofort Dispo?

Einen Dispositionskredit vergeben Banken in der Regel immer erst nach einer Prüfung der Bonität und des Kontoverlaufs. Eine sofortige Kreditlinie gibt es üblicherweise nicht. Einige Fintechs bieten jedoch recht schnell einen kleinen Kontokorrentrahmen an, wenn die Kontoumsätze positiv sind.

Wie viel Dispo beim Geschäftskonto?

Die Höhe des Dispositionskredits bei einem Geschäftskonto orientiert sich am durchschnittlichen Monatsumsatz des Betriebs. Üblich sind ein bis drei Monatsumsätze als Kreditrahmen. Für einen Dachdecker mit 30.000 Euro Monatsumsatz könnte das also beispielsweise einen Dispo von 30.000 bis 90.000 Euro bedeuten (je nach Bonität und Bankvereinbarung).

Welche Bank zahlt Zinsen auf ein Geschäftskonto?

Eine tagesgeldähnliche Guthabenverzinsung auf Geschäftskonten ist eher selten, aber dennoch möglich. Qonto, Trade Republic Business und einzelne Direktbanken bieten zum Beispiel Zinsen auf Guthaben an. Die Konditionen sind jedoch meist geringer als bei einem separaten Tagesgeldkonto.

Sollte ich mehrere Konten haben?

In einigen Fällen kann das sinnvoll sein. Sie können zum Beispiel mit einem strukturierten Kontenmodell (Zwei/Drei/Vier-Konten-Modell) Einnahmen, Betriebsausgaben, Steuerrücklagen und Investitionsrücklagen sauber trennen. Bei einer klassischen Selbstständigkeit reicht aber ein Geschäftskonto vollkommen aus.